反洗錢培訓ANTI MONEY LAUNDERING洗錢即是將黑錢偽裝起來，使之看起來合法的行為

目錄

洗錢的定義第一部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

通俗而言，洗錢即是將“黑錢”偽裝起來，使之看起來合法的行為將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為，即為洗錢。

防止拖入案件中基于破壞金融管理秩序、金融詐騙等犯罪所得上游犯罪獲得的違法所得，為了保障安全會放入不同渠道洗錢應關注一些從事小額貸款、融資等特殊行業(yè)的客戶

上游犯罪：基于破壞金融管理秩序犯罪所得金融詐騙等犯罪所得基于毒品犯罪所得基于恐怖活動犯罪所得基于走私犯罪所得基于貪污賄賂犯罪所得基于黑社會性質犯罪所得產(chǎn)生用于洗錢活動的犯罪收益的犯罪行為

毒品犯罪所得上游犯罪為包庇走私、販賣、運輸、制造毒品的犯罪分子的毒品犯罪所得掩飾、隱瞞出售毒品獲得非法性質和來源的財物毒品犯罪所得為犯罪分子窩藏、轉移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財物的毒品犯罪所得制毒犯罪分子獲得的利潤

反洗錢工作意義第二部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

審慎地識別可疑交易有利于預防洗錢活動，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定有利于消除洗錢給金融機構帶來的風險，維護金融安全反洗錢工作的核心對經(jīng)濟、社會危害性對金融的危害性

有利于切斷資助犯罪的資金來源和渠道，遏制相關犯罪反洗錢核心反洗錢核心有利于保護相關犯罪受害人的財產(chǎn)權，維護法律尊嚴和社會公正反洗錢核心有利于參與國際合作，維護我國良好國際形象

大額交易和可疑交易報告第三部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。大額交易主要判別標準法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。大額交易主要判別標準

以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

客戶身份信息異常高風險客戶交易目的異常資金賬戶支付異常非正常保全

業(yè)務環(huán)節(jié)高風險客戶的業(yè)務交易所可能引起的洗錢風險。高風險客戶客戶屬于公司在風險等級評估階段已重點關注的高風險客戶或者司法機關調(diào)查的客戶或者監(jiān)控名單重點關注的客戶。Risk of concern

客戶提供不真實的身份信息或財務信息，利用虛假信息達到洗錢的風險。客戶提供給公司的基本信息存在不真實，例如姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式、職業(yè)種類或者財務狀況等信息不真實；因為客戶原因導致基本信息之間存在矛盾，例如客戶職業(yè)與收入不符、收入與購買能力不匹配；客戶偏好于購買5年期及以下期交和躉交型投資類險種，且繳費金額較高。 關注的風險關注的風險關注的風險關注的風險替換文字

客戶利用保險產(chǎn)品頻繁投保、解除合同并不計損失通過多筆、復雜的、大額的資金交易實現(xiàn)洗錢目的的風險。客戶不重視保險本身的保障功能客戶行為多表現(xiàn)為短期內(nèi)頻繁進行投?；蛘呓獬贤蛻艚獬贤豢紤]損失而一般情況下?lián)p失較大關注的風險關注的風險關注的風險關注的風險

第三人支取保險金及將保險資金轉入非繳費賬戶達到利用保險在多個賬戶之間轉移資金的洗錢目的的風險關注的風險：客戶利用大額現(xiàn)金、第三人支付保險費、客戶用大額現(xiàn)金進行交易，第三人支付保險費第三人支取保險金及將保險資金轉入非繳費賬戶達到洗錢目的替換文字替換文字替換文字替換文字替換文字替換文字

責任追究第四部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

違反反洗錢工作管理辦法或外部監(jiān)管機構檢查時受到處罰的，公司將根據(jù)相關規(guī)定追究責任人責任。涉嫌觸犯刑律的，依法移送司法機關處理。瞞報或漏報可疑交易致使公司遭受行政處罰的，公司將根據(jù)相關規(guī)定追究責任人責任。涉嫌觸犯刑律的，依法移送司法機關處理。

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