加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管——黨員干部學(xué)習(xí)教育專題黨課——工圖網(wǎng)

黨的二十大報告提出，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。必須按照黨中央決策部署，深化金融體制改革，推進金融安全網(wǎng)建設(shè)，持續(xù)強化金融風(fēng)險防控能力。

現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵第一部分

現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵以習(xí)近平經(jīng)濟思想為指導(dǎo)，回顧國際國內(nèi)金融治理的歷史，總結(jié)近些年來我們應(yīng)對各種風(fēng)險挑戰(zhàn)的實踐，可以將以下幾個要素歸納為現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵。

現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵

現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵

現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵

現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)第二部分

現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)中國銀行業(yè)總資產(chǎn)名列世界第一位，股票市場、債券市場和保險市場規(guī)模均居世界第二位。 我們經(jīng)受住一系列嚴重風(fēng)險沖擊，成功避免若干全面性危機，金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化持續(xù)推進。當前，百年變局和世紀疫情交織疊加，國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，不穩(wěn)定不確定不安全因素明顯增多，金融風(fēng)險誘因和形態(tài)更加復(fù)雜。我國發(fā)展進入戰(zhàn)略機遇和風(fēng)險挑戰(zhàn)并存時期，各種“黑天鵝”“灰犀?！笔录S時可能發(fā)生。高通脹正在成為全球經(jīng)濟的最大挑戰(zhàn)，主要發(fā)達經(jīng)濟體中央銀行激進收緊貨幣政策，很可能引發(fā)歐美廣泛的經(jīng)濟衰退，疊加疫情反復(fù)、大國博弈、地緣政治沖突和能源糧食危機等，將持續(xù)影響全球貿(mào)易投資和國際金融市場穩(wěn)定。 除此之外，西方國家經(jīng)濟由產(chǎn)業(yè)資本主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y本主導(dǎo)，近些年來正在向科技資本和數(shù)據(jù)資本主導(dǎo)轉(zhuǎn)變，帶來的震蕩非常廣泛，影響十分久遠。世界經(jīng)濟復(fù)蘇分化加劇，增長動力不足。

現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)我國正處于由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期。經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展為抵御風(fēng)險提供了堅實依托，轉(zhuǎn)型調(diào)整也帶來結(jié)構(gòu)性市場出清。隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化持續(xù)推進，需求結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)函數(shù)發(fā)生重大變化，金融與實體經(jīng)濟適配性不足、資金循環(huán)不暢和供求脫節(jié)等現(xiàn)象相互影響，有時甚至?xí)磸?fù)強化。現(xiàn)代科技的廣泛應(yīng)用使金融業(yè)態(tài)、風(fēng)險形態(tài)、傳導(dǎo)路徑和安全邊界發(fā)生重大變化?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺開辦金融業(yè)務(wù)帶來特殊挑戰(zhàn)，一些平臺企業(yè)占有數(shù)據(jù)、知識、技術(shù)等要素優(yōu)勢，并與資本緊密結(jié)合。如何保證公平競爭、鼓勵科技創(chuàng)新，同時防止無序擴張和野蠻生長，是我們面臨的艱巨任務(wù)。數(shù)據(jù)安全、反壟斷和金融基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)健運行成為新的關(guān)注重點。監(jiān)管科技手段與行業(yè)數(shù)字化水平的差距凸顯。金融機構(gòu)公司治理與高質(zhì)量發(fā)展要求相比仍有差距。一些銀行、保險公司的管理團隊遠不能適應(yīng)金融業(yè)快速發(fā)展、金融體系更加復(fù)雜和不斷開放的趨勢。 近年發(fā)生的金融風(fēng)險事件充分表明，相當多的金融機構(gòu)不同程度地存在黨的領(lǐng)導(dǎo)逐級弱化、股權(quán)關(guān)系不透明、股東行為不審慎、關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)、戰(zhàn)略規(guī)劃不清晰、董事高管履職有效性不足和績效考核不科學(xué)等問題。解決這些治理方面的沉疴痼疾仍須付出艱苦努力。

現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)專業(yè)化處置機構(gòu)和常態(tài)化風(fēng)險處置機制不健全。金融監(jiān)管資源總體仍然緊張，高素質(zhì)監(jiān)管人才較為缺乏，基層監(jiān)管力量十分薄弱。金融治理的一些關(guān)鍵環(huán)節(jié)，法律授權(quán)不足。此外，金融生態(tài)、法制環(huán)境和信用體系建設(shè)任重道遠。市場化處置工具不完善，實踐中“一事一議”的處置規(guī)范性不足。金融穩(wěn)定保障基金、存款保險基金、保險保障基金、信托業(yè)保障基金和投資者保護基金等行業(yè)保障基金的損失吸收和分擔(dān)缺乏清晰的法律規(guī)定。金融機構(gòu)及其股東、實控人或最終受益人的風(fēng)險處置主體責(zé)任需要強化，金融管理部門風(fēng)險處置責(zé)任需進一步明確，地方黨委政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任落實的積極性還需進一步提升。

加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點舉措第三部分

站在新的歷史起點，金融監(jiān)管改革任務(wù)非常艱巨。必須以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅守以人民為中心根本立場，不斷提升金融監(jiān)管的能力和水平。加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點舉措黨的領(lǐng)導(dǎo)是做好金融工作的最大政治優(yōu)勢。走中國特色金融發(fā)展之路，要進一步強化黨中央對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全金融穩(wěn)定和發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，中央各相關(guān)部門和省級黨委政府都要自覺服從、主動作為。 我國絕大多數(shù)金融機構(gòu)都是地方法人，其黨的關(guān)系、干部管理、國有股權(quán)監(jiān)管、審計監(jiān)察和司法管轄也都在地方，因此，必須進一步強化地方黨委對金融機構(gòu)黨組織的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)的重大風(fēng)險處置機制。 中央金融管理部門要依照法定職責(zé)承擔(dān)監(jiān)管主體責(zé)任，派出機構(gòu)要自覺服從地方黨委政府領(lǐng)導(dǎo)，積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢和履行行業(yè)管理職責(zé)，共同推動建立科學(xué)高效的金融穩(wěn)定保障體系，公開透明地使用好風(fēng)險處置資金。 要及時查處風(fēng)險亂象背后的腐敗問題，以強監(jiān)督推動強監(jiān)管嚴監(jiān)管，堅決糾正“寬松軟”，打造忠誠干凈擔(dān)當?shù)谋O(jiān)管鐵軍。

加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點舉措全面強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，堅決遏制脫實向虛。管好貨幣總閘門，防止宏觀杠桿率持續(xù)快速攀升。健全資本市場功能，提高直接融資比重。完善金融支持創(chuàng)新體系，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長期資金支持。 健全普惠金融體系，改進小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融供給，提升新市民金融服務(wù)水平，鞏固拓展金融扶貧成果。 督促中小銀行深耕本地，嚴格規(guī)范跨區(qū)域經(jīng)營。強化保險保障功能，加快發(fā)展健康保險，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，健全國家巨災(zāi)保險體系。穩(wěn)妥推進金融業(yè)高水平開放，服務(wù)構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。有效抑制金融機構(gòu)盲目擴張，推動法人機構(gòu)業(yè)務(wù)牌照分類分級管理。把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，優(yōu)化監(jiān)管技術(shù)、方法和流程，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。 充實政策工具箱，完善逆周期監(jiān)管和系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管，防范風(fēng)險跨機構(gòu)跨市場和跨國境傳染。加強功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對同質(zhì)同類金融產(chǎn)品，按照“實質(zhì)重于形式”原則進行穿透式監(jiān)管，實行公平統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。 堅持金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進行，對互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)實施常態(tài)化監(jiān)管，推動平臺經(jīng)濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。強化金融反壟斷和反不正當競爭，依法規(guī)范和引導(dǎo)資本健康發(fā)展，防止資本在金融領(lǐng)域無序擴張。

加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點舉措緊抓公司治理“牛鼻子”，推動健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度。筑牢產(chǎn)業(yè)資本和金融資本“防火墻”，依法規(guī)范非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)。加強股東資質(zhì)穿透審核和股東行為監(jiān)管，嚴格關(guān)聯(lián)交易管理。加強董事會、高級管理層履職行為監(jiān)督，引導(dǎo)金融機構(gòu)選配政治強業(yè)務(wù)精的專業(yè)團隊，不斷增強公司治理機構(gòu)之間和高管人員之間的相互支持相互監(jiān)督。 完善激勵約束機制，健全不當所得追回制度和風(fēng)險責(zé)任事后追償制度。督促金融機構(gòu)全面細化和完善內(nèi)控體系，嚴守會計準則和審慎監(jiān)管要求。強化外部監(jiān)督，規(guī)范信息披露，增強市場約束。遵循憲法宗旨和立法精神，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠的作用。堅持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營規(guī)則，既要糾正“有照違章”，也要打擊“無證駕駛”。 織密金融法網(wǎng)，補齊制度短板，切實解決“牛欄關(guān)貓”問題。豐富執(zhí)法手段，充分發(fā)揮金融監(jiān)管機構(gòu)與公安機關(guān)的優(yōu)勢條件，做好行政執(zhí)法與刑事司法銜接，強化與紀檢監(jiān)察、審計監(jiān)督等部門協(xié)作。提高違法成本，按照過罰相當?shù)脑瓌t，努力做到程序正義和實體正義并重。 保持行政處罰高壓態(tài)勢，常態(tài)化開展打擊惡意逃廢債、非法集資、非法吸收公眾存款和反洗錢、反恐怖融資等工作。省級地方政府對轄內(nèi)防范和處置非法集資等工作負總責(zé)。

加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點舉措積極推進監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，開發(fā)智能化風(fēng)險分析工具，完善風(fēng)險早期預(yù)警模塊，增強風(fēng)險監(jiān)測前瞻性、穿透性、全面性。 逐步實現(xiàn)行政審批、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、行政處罰等各項監(jiān)管流程的標準化線上化，確保監(jiān)管行為可審計、可追溯。完善監(jiān)管數(shù)據(jù)治理，打通信息孤島，有效保護數(shù)據(jù)安全。加強金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和運行維護體系。金融管理工作具有很強的政治性、人民性，我們要深刻領(lǐng)悟“兩個確立”的決定性意義，自覺踐行“兩個維護”，以對歷史和人民負責(zé)的態(tài)度，埋頭苦干，守正創(chuàng)新，堅定不移地推進金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

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